農(nóng)村住房可以抵押貸款嗎

可以，前提如下：

1.抵押房屋必須已領(lǐng)取房屋所有權(quán)證和集體土地使用證； 2.申請(qǐng)農(nóng)房抵押貸款的抵押人，在抵押房產(chǎn)變賣處置后由第三人提供住所并作出書面承諾，保證抵押不會(huì)居無定所。 申請(qǐng)農(nóng)房抵押貸款的條件： 1.借款人戶籍必須在申請(qǐng)農(nóng)房抵押的土地所在縣(市、區(qū))； 2.農(nóng)房抵押必須經(jīng)房屋所在地農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織同意，并出具同意抵押、同意處置證明； 3.農(nóng)房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制方式、抵押率原則上由債券權(quán)(金融機(jī)構(gòu)等)根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范需要自主協(xié)商確定。

宅基地不能抵押。

《擔(dān)保法》第三十七條【不得設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)】下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：

(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但本法第三十四條第(五)項(xiàng)、第三十六條第三款規(guī)定的除外;

　一、我國的法律目前明確禁止宅基地抵押

　　盡管房子和宅基地都是農(nóng)民的財(cái)產(chǎn)權(quán)，但農(nóng)民對(duì)房屋享有的是所有權(quán)，享有占有、使用、收益、處分的權(quán)利，對(duì)宅基地沒有收益和處分的權(quán)利，如《物權(quán)法》第一百五十二條明確規(guī)定：“宅基地使用權(quán)人依法對(duì)集體所有的土地享有占有和使用的權(quán)利，有權(quán)依法利用該土地建造住宅及其附屬設(shè)施”。同時(shí)，我國法律還明確禁止宅基地的抵押，如《物權(quán)法》第一百八十四條明確規(guī)定：“下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：（一）土地所有權(quán)；（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外……”，《擔(dān)保法》第三十七條規(guī)定下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：（一）土地所有權(quán)；（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)……”等。另外，我國出臺(tái)的其他相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章以及規(guī)范性文件也從來沒有允許宅基地可以抵押。

　　二、住房可以抵押并不意味著宅基地可以抵押

　　有觀點(diǎn)認(rèn)為房地一體，不可分割，認(rèn)為“房隨地走”或者“地隨房走”，因此房屋所有權(quán)抵押的，土地權(quán)利應(yīng)當(dāng)一并抵押，或者說土地權(quán)利抵押的，房屋所有權(quán)應(yīng)當(dāng)一并抵押。這種觀點(diǎn)從法理上看是正確的，但是不符合我國目前房地分離管理的體制，不適用于宅基地。相關(guān)法律對(duì)房、地一并抵押的規(guī)定并不包括宅基地。如《擔(dān)保法》第三十六條規(guī)定：“以依法取得的國有土地上的房屋抵押的，該房屋占用范圍內(nèi)的國有土地使用權(quán)同時(shí)抵押。以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)抵押的，應(yīng)當(dāng)將抵押時(shí)該國有土地上的房屋同時(shí)抵押。鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的土地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押。以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)同時(shí)抵押”，可以看出該條規(guī)定的只是針對(duì)國有土地使用權(quán)及經(jīng)營(yíng)性的集體建設(shè)用地使用權(quán)，不包括宅基地使用權(quán)。再如《物權(quán)法》第一百八十二條規(guī)定：“以建筑物抵押的，該建筑物占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并抵押。以建設(shè)用地使用權(quán)抵押的，該土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款規(guī)定一并抵押的，未抵押的財(cái)產(chǎn)視為一并抵押”。該條也只是規(guī)定了建設(shè)用地使用權(quán)及其上的建筑物一并抵押，并不包括宅基地使用權(quán)。

　　三、對(duì)于宅基地是否可以抵押的試點(diǎn)探索

　　雖然目前一系列中央文件都規(guī)定可以進(jìn)行農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押試點(diǎn)，如十八屆三中全會(huì)決定規(guī)定要“選擇若干試點(diǎn)，慎重穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押、擔(dān)保、轉(zhuǎn)讓”，今年中央1號(hào)文件《關(guān)于全面深化農(nóng)村改革加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的若干意見》也明確要求“改革農(nóng)村宅基地制度，完善農(nóng)村宅基地分配政策，在保障農(nóng)戶宅基地用益物權(quán)前提下，選擇若干試點(diǎn)，慎重穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押、擔(dān)保、轉(zhuǎn)讓”等。但是目前中央文件允許試點(diǎn)的只是農(nóng)民“住房”財(cái)產(chǎn)權(quán)的抵押，而不是“住宅”財(cái)產(chǎn)權(quán)的抵押。農(nóng)民“住房”財(cái)產(chǎn)權(quán)不應(yīng)包括宅基地，住房可以抵押并不意味著宅基地可以抵押。

抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)抵押物的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照抵押合同的約定以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。

農(nóng)民在宅基地上所建造的房屋屬于農(nóng)民的個(gè)人財(cái)產(chǎn)，依法可以作為抵押物為房屋所有人或者他人的債務(wù)做擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)履行期限屆滿，債務(wù)人未能償還債務(wù)時(shí)，債權(quán)人可以與房屋的所有人協(xié)議將房屋變賣，以所得款項(xiàng)抵押債務(wù)，由于農(nóng)村宅基地上的房屋原則上僅能由本村集體經(jīng)濟(jì)組織成員獲得，所以債權(quán)人實(shí)行抵押權(quán)時(shí)，應(yīng)將作為抵押物的房屋賣給符合建房申請(qǐng)條件的本村村集體組織成員，下面由小編舉個(gè)案例來講解一下：

某村村民張某精明能干，是本村的養(yǎng)魚能手，2003年，張某花費(fèi)30余萬元在老宅上翻建了一棟別墅，2005年，張某打算擴(kuò)大養(yǎng)魚規(guī)模，但手頭資金有限，便找到當(dāng)?shù)匦庞蒙缟暾?qǐng)貸款，并提出用自己新建別墅作為抵押，信用社與張某簽訂了抵押貸款合同，張某獲得了貸款20萬元，然而在當(dāng)年7月份，一場(chǎng)突如其來的洪水沖毀了的魚塘，張某損失慘重，喪失了還款能力，貸款到期后，信用社來催要貸款，張某不忍將新建的別墅出賣，雙方協(xié)商不成，于是信用社將張某訴至法院，要求其變賣別墅以償還貸款。

法院經(jīng)審理認(rèn)定，根據(jù)我國《擔(dān)保法》第36條的規(guī)定，以房屋抵押時(shí)不能將房屋所有權(quán)與土地使用權(quán)相剝離，另外，《擔(dān)保法》第37條第二項(xiàng)明確規(guī)定，農(nóng)村的宅基地不能抵押，因此，在本案中，張某以自己的房屋作為抵押，違反了相關(guān)法律的規(guī)定，張某與信用社簽訂的抵押貸款合同當(dāng)屬無效，因此，法院判決張某應(yīng)償還借款本息，駁回原告要求變賣張某房屋已實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的訴訟請(qǐng)求。

案情分析：

在本案中，法院認(rèn)為以農(nóng)村房屋作為抵押無效，從而駁回信用社要求變賣房屋抵償貸款的訴訟請(qǐng)求是不正確的。雖然《擔(dān)保法》第37條第二項(xiàng)規(guī)定農(nóng)村宅基地是不得抵押的財(cái)物之一，但這只是針對(duì)單純的宅基地而言，并沒有規(guī)定在其上建筑的房屋不能抵押，而且我國法律允許農(nóng)民出賣自己的房屋，從本質(zhì)上來說，出賣和抵押在實(shí)現(xiàn)方式上是一致的，只要房屋的轉(zhuǎn)讓符合法律的規(guī)定，村民用于抵押的房屋被變賣后，不得重新申請(qǐng)新的宅基地，這樣村集體的利益就不會(huì)受到損害。

因此，在本案中原告、被告以房屋作為抵押的合同是有效的，信用社有權(quán)要求變賣張某的別墅，但是只能在本村村集體成員之間進(jìn)行，以所得價(jià)款抵償債務(wù)。

歡迎大家留言，一起探討！

　　1、小產(chǎn)權(quán)房

小產(chǎn)權(quán)房的土地沒有出讓，業(yè)主只有使用權(quán)，沒有產(chǎn)權(quán)。根據(jù)國土資源部規(guī)定，小產(chǎn)權(quán)房的交易不受法律保護(hù)，而且小產(chǎn)權(quán)房不能按揭。

2、沒有房產(chǎn)證的房子

只有購房合同的房產(chǎn)是不能抵押的。做房產(chǎn)抵押貸款是必須登記的，而登記是需要房產(chǎn)證的。房產(chǎn)證是房屋產(chǎn)權(quán)的唯一憑證，沒有房產(chǎn)證的房子是不能上市交易，贈(zèng)與，繼承，也不能按揭。

3、房齡過老的商品房

很多貸款機(jī)構(gòu)要求抵押物房齡在20年以內(nèi)，超過20年是很難辦理抵押的。

4、面積過小的商品房

由于面積過小的房子買家很少，變現(xiàn)困難，所以貸款機(jī)構(gòu)規(guī)定，作為抵押物的房屋面積要遭50平米以上。

5、產(chǎn)權(quán)人年齡過大

如果房主年齡過大，是不能辦理房屋抵押貸款的，銀行規(guī)定，借款人年齡不得超過60周歲，不過有一種操作方式就是把產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移到子女名下辦理，這樣能保證貸款的正常還款。

6、被查封的商品房

由于房主有法律糾紛，名下財(cái)產(chǎn)被查封，所以就不能進(jìn)行正常交易，辦理不了抵押貸款。

7、未滿五年的經(jīng)濟(jì)適用房或保障房

這幾類房產(chǎn)都屬于政策性住房，購房者產(chǎn)權(quán)不完整，在5年之內(nèi)是不能獲得房產(chǎn)證的，不能正常交易，也是不能辦理房產(chǎn)抵押貸款的。

8、公益房

公益房不以牟利而興建，屬于社會(huì)福利，根據(jù)規(guī)定，公益房無論屬于事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體還是個(gè)人，都不能拿來辦理抵押貸款。

你好朋友，我是房產(chǎn)專業(yè)律師，我來回答你這個(gè)問題。

你的問題答案很明確，在國家規(guī)定的試點(diǎn)地區(qū)（名單在后面）可以去去銀行抵押貸款。中央文件明確：深入推進(jìn)承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)，探索開展大型農(nóng)機(jī)具、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)施抵押貸款業(yè)務(wù)。下面是政策及法律依據(jù)。

中共中央、國務(wù)院關(guān)于深入推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革加快培育農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展新動(dòng)能的若干意見

29條規(guī)定：加快農(nóng)村金融創(chuàng)新。強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制，確保“三農(nóng)”貸款投放持續(xù)增長(zhǎng)。支持金融機(jī)構(gòu)增加縣域網(wǎng)點(diǎn)，適當(dāng)下放縣域分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)審批權(quán)限。對(duì)涉農(nóng)業(yè)務(wù)較多的金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步完善差別化考核辦法。落實(shí)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)政策。支持農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)立足縣域，加大服務(wù)“三農(nóng)”力度，健全內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。規(guī)范發(fā)展農(nóng)村資金互助組織，嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管主體和責(zé)任。開展農(nóng)民合作社內(nèi)部信用合作試點(diǎn)，鼓勵(lì)發(fā)展農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)。支持國家開發(fā)銀行創(chuàng)新信貸投放方式。完善農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和資本金補(bǔ)充制度，加大對(duì)糧食多元市場(chǎng)主體入市收購的信貸支持力度。深化農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部改革，對(duì)達(dá)標(biāo)縣域機(jī)構(gòu)執(zhí)行優(yōu)惠的存款準(zhǔn)備金率。加快完善郵儲(chǔ)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部運(yùn)作機(jī)制，研究給予相關(guān)優(yōu)惠政策。抓緊研究制定農(nóng)村信用社省聯(lián)社改革方案。優(yōu)化村鎮(zhèn)銀行設(shè)立模式，提高縣市覆蓋面。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供小額存貸款、支付結(jié)算和保險(xiǎn)等金融服務(wù)。推進(jìn)信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)創(chuàng)建。支持金融機(jī)構(gòu)開展適合新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的訂單融資和應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)。深入推進(jìn)承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)，探索開展大型農(nóng)機(jī)具、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)施抵押貸款業(yè)務(wù)。加快農(nóng)村各類資源資產(chǎn)權(quán)屬認(rèn)定，推動(dòng)部門確權(quán)信息與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)共享。持續(xù)推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)擴(kuò)面、增品、提標(biāo)，開發(fā)滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，采取以獎(jiǎng)代補(bǔ)方式支持地方開展特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)。鼓勵(lì)地方多渠道籌集資金，支持?jǐn)U大農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)試點(diǎn)。探索建立農(nóng)產(chǎn)品收入保險(xiǎn)制度。支持符合條件的涉農(nóng)企業(yè)上市融資、發(fā)行債券、兼并重組。在健全風(fēng)險(xiǎn)阻斷機(jī)制前提下，完善財(cái)政與金融支農(nóng)協(xié)作模式。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行“三農(nóng)”專項(xiàng)金融債。擴(kuò)大銀行與保險(xiǎn)公司合作，發(fā)展保證保險(xiǎn)貸款產(chǎn)品。深入推進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品期貨、期權(quán)市場(chǎng)建設(shè)，積極引導(dǎo)涉農(nóng)企業(yè)利用期貨、期權(quán)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)步擴(kuò)大“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)。嚴(yán)厲打擊農(nóng)村非法集資和金融詐騙。積極推動(dòng)農(nóng)村金融立法。

附：三十三個(gè)試點(diǎn)縣（市、區(qū)）名單

北京市大興區(qū)、天津市薊縣、河北省定州市、山西省澤州縣、內(nèi)蒙古自治區(qū)和林格爾縣、遼寧省海城市、吉林省長(zhǎng)春市九臺(tái)區(qū)、黑龍江省安達(dá)市、上海市松江區(qū)、江蘇省常州市武進(jìn)區(qū)、浙江省義烏市、浙江省德清縣、安徽省金寨縣、福建省晉江市、江西省余江縣、山東省禹城市、河南省長(zhǎng)垣縣、湖北省宜城市、湖南省瀏陽市、廣東省佛山市南海區(qū)、廣西壯族自治區(qū)北流市、海南省文昌市、重慶市大足區(qū)、四川省郫縣、四川省瀘縣、貴州省湄潭縣、云南省大理市、西藏自治區(qū)曲水縣、陜西省西安市高陵區(qū)、甘肅省隴西縣、青海省湟源縣、寧夏回族自治區(qū)平羅縣、新疆維吾爾自治區(qū)伊寧市。

應(yīng)該是不可以，以前有五戶聯(lián)保，現(xiàn)在就沒有了，具體要看國家政策，和銀行政策，希望我的回答能幫助到您。

。 嗯，我沒弄清楚你是貸款建房還是說有房子想抵押貸款。 因?yàn)樽越ǚ繉儆谛‘a(chǎn)權(quán)，其實(shí)是沒法貸款的。 如果你說的只是跟銀行貸款的話，我記得農(nóng)商銀行也就是農(nóng)村信用社可以用自建房抵押貸款，下面那個(gè)答案說需要房產(chǎn)證，其實(shí)小產(chǎn)權(quán)是沒有房產(chǎn)證的，我有個(gè)親戚就用自建房抵押貸款過，大概是10年的事了，好像是400平的自建房，信用社批了15萬。 你可以找當(dāng)?shù)劂y行咨詢一下。 如果柜臺(tái)說不行，就找找關(guān)系。

以上是律師為大家講解的關(guān)于”農(nóng)村住房可以抵押貸款嗎“的內(nèi)容，希望可以幫助到各位小伙伴。