為什么首付越少越好

很榮幸回答你的問題，買房按揭貸款“越長(zhǎng)越好”還是“越短越好”是看你的經(jīng)濟(jì)實(shí)力的，假如你在上海買套120平方米的房子，總價(jià)1000萬，你想“越短越好”，但你能承受得了每月的還款金額嗎？以這為例我給你分析如下：

一、不同還款方式利息計(jì)算公式

（一）等額本金還款

每月還本付息金額=（本金/還款月數(shù)）+（本金-累計(jì)已還本金）×月利率

其中：每月利息=剩余本金×貸款月利率

每月本金=本金/還款月數(shù)

（二）等額本息還款

每月還本付息金額=[本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)]/[（1+月利率）^還款月數(shù)-1]

其中：每月還利息=剩余本金×貸款月利率

每月還本金=每月月供額-每月利息

從上述利息計(jì)算公式可以推導(dǎo)出利息越高，每月還款的利息越多，貸款年限越長(zhǎng)，還款的利息越多。

二、買房按揭貸款選擇“越長(zhǎng)越好”還是“越短越好”的決定因素

（一）資金實(shí)力決定

假如你在上海買套120平方米的房子，總價(jià)1000萬，如果你有1000萬，那是最好不過啦，不用貸款啊，如果只有200萬，那你得貸款800萬，以此類推，貸款金額=總價(jià)-自有貨幣資金。

（二）還款利息

以貸款500萬計(jì)算吧，最大還款年限=60-你現(xiàn)在的年齡，假定按揭貸款還款利率為6.48%。

1、按等額本金還款

還款年限20年，經(jīng)計(jì)算，按揭貸款等額本金還款利息為3253500.00元；還款年限25年，經(jīng)計(jì)算，按揭貸款等額本金還款利息為4063500.00元。

2、按等額本息還款

還款年限20年，經(jīng)計(jì)算，按揭貸款等額本息還款利息為3932753.07元，小于本金500萬元；還款年限25年，經(jīng)計(jì)算，按揭貸款等額本息還款利息為5109368.71元，大于本金500萬元。

綜上所述，如果條件允許的情況下，選擇等額本金還款方式比等額本息還款方式好，選擇的還款期越短，還款的利息越少。

這個(gè)問題其實(shí)需要問你自己！

第一，工作是否穩(wěn)定，貸款7成的話未來還款是否有壓力？

第二，是否有其他投資渠道，能把手上的現(xiàn)金進(jìn)行穩(wěn)妥投資保值增值？

一般來講，房貸利率相對(duì)于其他貸款利率要低，首付付三成相當(dāng)于你多用了銀行30萬貸款，按照目前銀行基準(zhǔn)利率上浮20%的話，年利率是5.88%，月息四厘九，意思是拿在手上的30萬，你只要能找到超過月息四厘九的投資渠道你就跑贏了銀行收你的貸款利率，你就劃得來。

看你問這個(gè)問題一定不是自己做生意的，如果是的話你就知道現(xiàn)金流的重要性，有的中小企業(yè)為了短期融資，用月息一分，二分，甚至三到五分的利息借貸，你這房貸多出來的30萬月息四厘九當(dāng)然劃得來貸出來。

當(dāng)然，還是說，你要看你在手上拿30萬有沒有用途，有沒有投資渠道，如果沒有，你把30萬存在銀行就算是定期存款也劃不來，買銀行的理財(cái)也不劃算，那就還是多付些首付，少貸些款，降低月還款額和利息支出。

房貸，跟這些沒有關(guān)系！因?yàn)橛杏残砸?guī)定，首套房，首都30％！非首套房首付50％，有的地方更高！如果有錢可以選擇多付，畢竟中間查著利息呢！房貸能不能批下來，或者好不好批，跟首付沒關(guān)系，它是根據(jù)你的收入情況，開收入證明這是必須的！做生意的，開收支流水和凈利潤(rùn)表！打工上班的就開月工資收入證明，公司蓋章！自由職業(yè)者，一般都會(huì)選擇一家公司，或者由售樓處代辦！這都不是事！最重要是按時(shí)間還房貸！一旦錯(cuò)過時(shí)間，有違約金的，也影響個(gè)人信用！

這個(gè)看個(gè)人情況。

一般來說，買首套房經(jīng)濟(jì)都比較緊張，能付首付都已經(jīng)很不錯(cuò)了。但也看實(shí)際情況，有的家里本來就有錢，那也不好說。

首付多少主要看幾個(gè)方面:首先，你經(jīng)濟(jì)是否緊張，如果經(jīng)濟(jì)緊張，那你還是選擇首付少付一點(diǎn)吧，總不能為了多首付，飯都不吃了吧；其次，就算你有一筆多余三成房款的存款，那也得看看你是否有其它要用錢的地方，比如:結(jié)婚、生子、贍養(yǎng)老人、提升學(xué)習(xí)等，這些錢一般是必須得有儲(chǔ)備的，否則需要用錢事借不到錢就麻煩了；第三，看你是否有財(cái)商，如果財(cái)商可以，那你完全可以只交首付款，多余的錢除開必須儲(chǔ)備的錢以外可以拿來自己理財(cái)投資，賺取貸款和投資利息差價(jià)。如果你既不會(huì)投資，也沒有必須存錢需要的地方，那你還是多首付吧，你錢放著也是放著，不但利息低，還不斷貶值，還比不上多首付，反而可以少交銀行利息。

總之，根據(jù)你具體情況來選擇。可以參考我上面說的。

買房子有為了自住，也有為了投資，首付多少要看你的買房目的是什么？你的經(jīng)濟(jì)能力如何來決定？作為自住買房，經(jīng)濟(jì)能力允許的情況下，首付多了，貸款可以少貸，還款利息自然就少了；經(jīng)濟(jì)能力不允許的情況下，首付越少，就越買得起房，剩余的貸款慢慢還。作為投資買房，首付越多，資金投入就越多，首付越少，資金投入就越少，少投入高回報(bào)自然是好的投資方式，利益大于高投入高回報(bào)。

以上是律師為大家講解的關(guān)于”為什么首付越少越好“的內(nèi)容，希望可以幫助到各位小伙伴。