交通事故醫(yī)療費(fèi)不全賠

保險公司的霸王條款很多，實(shí)際上多數(shù)都是不應(yīng)當(dāng)?shù)摹?/p>

本例，保險公司非醫(yī)保用藥不賠，就是典型的霸王條款。他們的理由無非就是保險合同中有約定。

實(shí)際上反駁這樣的霸王行為也不難，并且如果在訴訟中據(jù)理力爭多數(shù)是可以勝訴的。

反駁的理由是:

1，保險合同有約定。保險合同有約定不假，問題是，保險合同是格式合同，根據(jù)《合同法》的規(guī)定，格式合同中，限制對方主要要權(quán)利，減免自身義務(wù)的條款，依法應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無效。

2，這樣的條款盡管在合同條文中，但是保險公司如果沒有證據(jù)證明他們就這樣的條款專門進(jìn)行了告知，征得對方同意，也屬于無效條款。

3，三者險是商業(yè)險，它的保險費(fèi)率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于醫(yī)療保險，因此三者險套用醫(yī)療保險的用藥范圍，沒有法律依據(jù)。

4，傷者就醫(yī)時，并沒有選擇用藥的權(quán)利，保險公司如果要避免使用非醫(yī)保用藥，應(yīng)該自己預(yù)先和醫(yī)院告知清楚。

5，退一萬步講，即使非醫(yī)保用藥不賠，那不賠的也只是醫(yī)保用藥和非醫(yī)保用藥的差額，而不是全部。例如某種傷情，使用非醫(yī)保用藥需要100元，如果改用醫(yī)保用藥可能是80元，保險公司拒賠的，只能是100-80=20，而不是100元。

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原問題：

交通事故中發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用車險會不會全額賠付？

首先，發(fā)生人傷事故的情況下，醫(yī)療費(fèi)用一般是很難全額賠付的，一般會影響醫(yī)療費(fèi)的原因，除了具體的用藥的情況之外，還有以下原因：

1.事故責(zé)任劃分

在發(fā)生交通事故之后，交警會按照我們在事故中的問題，給事故的雙方劃分責(zé)任。

責(zé)任分別為全責(zé)、主責(zé)、同責(zé)、次責(zé)、無責(zé)。

題主這邊如果是全責(zé)的話，那么就有責(zé)任全額對對方進(jìn)行賠付。

但是如果雙方都有一定責(zé)任，那么在處理賠償問題的時候，雙方就需要按照責(zé)任劃分，按比例進(jìn)行賠償。

涉及車險賠償?shù)臅r候，如果題主這邊有責(zé)任的話，先會由交強(qiáng)險在額度范圍內(nèi)對對方進(jìn)行賠償，交強(qiáng)險賠滿之后，如果有購買商業(yè)三者險的話，會按照責(zé)任劃分按比例賠償對方的醫(yī)療費(fèi)用。

而如果車主自己的車輛有受損的情況，如果題主自己在事故中有責(zé)任，可以使用車損險修自己車，或者自己掏錢修車。

如果車主自己車上有人受傷，并且題主自己有責(zé)任的情況，在有購買車上人員責(zé)任險（即常說的座位險）的前提下，可使用車上人員責(zé)任險進(jìn)行理賠。

交強(qiáng)險的賠償額度如下：

2.自費(fèi)藥部分需要個人承擔(dān)

這一點(diǎn)，在小編在知乎及上碰到最多的一個情況，也確實(shí)是最容易踩雷的一個地方。

我們來看條款。

《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條款》規(guī)定如下：

第十九條 保險事故發(fā)生后，保險人按照國家有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以及交強(qiáng)險合同的約定，并根據(jù)國務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國家基本醫(yī)療保險標(biāo)準(zhǔn)，在交強(qiáng)險的責(zé)任限額內(nèi)核定人身傷亡的賠償金額。因保險事故造成受害人人身傷亡的，未經(jīng)保險人書面同意，被保險人自行承諾或支付的賠償金額，保險人在交強(qiáng)險責(zé)任限額內(nèi)有權(quán)重新核定。

《中國保險行業(yè)協(xié)會機(jī)動車綜合商業(yè)保險示范條款》規(guī)定如下：

第三十六條 保險人按照《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫(yī)療保險的同類醫(yī)療費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)核定醫(yī)療費(fèi)用的賠償金額。

簡單來說，按照目前交強(qiáng)險和商業(yè)險的條款，是會按照基本醫(yī)療保險標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行賠償?shù)模壳爸荒苜r償醫(yī)保用藥，而自費(fèi)藥是不賠償?shù)摹?/p>

而這一項(xiàng)，是無法通過任何附加險，包括不計(jì)免賠險在內(nèi)的附件，均無法規(guī)避。

如果醫(yī)藥費(fèi)比較少，可能多數(shù)車主還能接受。

但是如果費(fèi)用比較高的話，不少車主就很難接受了。

如果傷者、車主、保險公司協(xié)商無效的話，建議走訴訟處理。

3.商業(yè)險購買的額度

三者險、車上人員責(zé)任險這兩個商業(yè)險不同于交強(qiáng)險，三者險車上人員責(zé)任險都是有不同的額度的，可以供各位車主選擇。

像三者險有5萬、10萬、100萬等不同的檔位。

如果三者險購買的額度很低，比如說只買了5萬，但是傷者的治療費(fèi)用等花了10萬元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了三者險和交強(qiáng)險的賠償額度，但是題主全責(zé)的情況下，額外的錢，就需要題主個人承擔(dān)了。

幾乎所有的保險公司在宣傳的時候無所不賠，而到了理賠的時候，這不賠，那不賠。這樣嚴(yán)重影響了保險公司的信譽(yù)。

他們不賠的理由是合同中有約定，非醫(yī)保用藥不賠。但是，這個約定是否是霸王條款，簽訂合同時是否盡到了告知義務(wù)，以及它本身是否合理合法都是值得商榷。在司法實(shí)踐中，不同的法院判法也各不相同。

本案，如果數(shù)額不大，不妨和保險公司的人說，你們要是這么做，明年的保險改買別的公司產(chǎn)品，并且要發(fā)動朋友都不買他們的保險，看他們能否改變一下做法。如果是數(shù)額巨大，不妨叫對方起訴算了。

你這什么保險？都同責(zé)了還賠不夠？

以上是律師為大家講解的關(guān)于”交通事故醫(yī)療費(fèi)不全賠“的內(nèi)容，希望可以幫助到各位小伙伴。