家財(cái)險的保險的保障范圍

一

什么是家財(cái)險

家財(cái)險，保的是房屋及財(cái)產(chǎn)安全。

現(xiàn)在的一套房，很多都是掏空六個錢包，一家兩代人的心血，

也是家庭中最貴的資產(chǎn)。

一旦遭遇什么意外，損失都是比較大的。

而房子可能存在的潛在風(fēng)險，仔細(xì)想想還是挺多的。

小到地板被泡、小偷光顧；

大到地震臺風(fēng)、水淹炸毀。

事實(shí)上，這些風(fēng)險，我們都可以通過購買一份家財(cái)險，來解決。

具體來說，家財(cái)險的責(zé)任，可以分為六類：

1、房屋主體

房子本身燒沒了，炸毀了，震塌了，就可以拿到賠付。

賠付的比例，由保險公司定損人員定損，按照損壞程度來拿錢。

2、室內(nèi)附屬設(shè)備

包括水暖、氣暖、衛(wèi)生、供水、管道煤氣及供電設(shè)備、廚房配套的設(shè)備等。

3、室內(nèi)裝潢

包括墻面、地板以及門窗、隔斷等。

4、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)

像電腦、電視、冰箱、洗衣機(jī)、手機(jī)、家具，只要是室內(nèi)的財(cái)產(chǎn)，都能保。

但是有兩項(xiàng)要除外：

一是無法評估具體價值的，比如古董字畫、金銀珠寶等。

二是過于細(xì)碎的，比如茶米油鹽醬醋、沐浴露洗發(fā)水等。

5、水暖管爆裂

北方的家庭，冬天供暖期間，水暖管萬一爆了，地板墻壁泡了，照成自己或鄰居的損失，保險公司會賠。

6、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)盜搶

家里進(jìn)賊了，被盜搶了，在經(jīng)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定之后，60天或90天還沒能破案的，保險公司就會給進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

上面六項(xiàng)是家財(cái)險通常會有的責(zé)任，

但是比較蛋疼的一點(diǎn)是，極少有家財(cái)險能把上面六項(xiàng)全都保上，

通常是漏了一兩項(xiàng)，或者只保一兩項(xiàng)。

雖說基本上家財(cái)險用不上，但萬一用上了，該保的沒保，就比較蛋疼。

所以，接下來，公子會分享下家財(cái)險該怎么挑。

二

購買家財(cái)險要注意什么

投保家財(cái)險之前，有幾件事情需要給大家說清楚：

1、家財(cái)險的保額該買多少

家財(cái)險的保額，不建議超過目前房屋的現(xiàn)有價值。

家財(cái)險的設(shè)計(jì)啊，很像百萬醫(yī)療險。

損失多少，補(bǔ)償多少。

一套值100萬的房產(chǎn)，哪怕全毀了，買了幾百萬保額，最多也只賠100萬。

而且在財(cái)產(chǎn)險的理賠中，保險公司是有專門的定損人員，經(jīng)過嚴(yán)格的定損流程，評估房屋修復(fù)所需要的金額的。

比如說，房子遭遇了火災(zāi)，定損后是50萬，那就賠50萬。

除非直接把房子都燒沒了，才會直接賠付100萬。

所以，如果是100萬左右的房子，買100萬保額就足夠；200萬左右的房子，買200萬保額就足夠，其余同理。

不必買過高的保額，夠用就好。

而且是家財(cái)險是一年一保，

如果后續(xù)房子增值了，第二年跟著增加保額即可。

2、家財(cái)險盡量買當(dāng)?shù)赜蟹种C(jī)構(gòu)的

不同于人身險，無論在哪里都可以放心買，

一旦需要理賠時，線上或郵寄材料即可。

家財(cái)險有時還牽扯到核賠人員的實(shí)地調(diào)查過程。

如果保險公司在當(dāng)?shù)貨]有分支機(jī)構(gòu)，就比較麻煩，挺耽誤事兒的。

如果保險公司在當(dāng)?shù)赜蟹种C(jī)構(gòu)，從調(diào)查到理賠就比較順暢。

車險也是同理。

如果是農(nóng)村地區(qū)的，還要看清楚房屋結(jié)構(gòu)。

像農(nóng)村的那種磚瓦房，有些家財(cái)險是不保的，

而且有些家財(cái)險，還限定是城市住宅的，農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)、小產(chǎn)權(quán)房通通都不行。

一定要留意。

3、家財(cái)險的保障責(zé)任，重在實(shí)用性

不同的家財(cái)險，在保障的側(cè)重點(diǎn)是不一樣的。

建議大家還是按需購買。

在挑選產(chǎn)品的時候，可以針對自家區(qū)域的特點(diǎn)選擇高頻的保障。

在沿海地區(qū)的，重點(diǎn)看看臺風(fēng)保障夠不夠；

住在山區(qū)的，重點(diǎn)看泥石流；

在地震高發(fā)區(qū)的，重點(diǎn)看地震保障；

如果小區(qū)頻繁失竊，就重點(diǎn)看是否包含防盜責(zé)任。

如果是出租房，就重點(diǎn)看房東/租客責(zé)任。

因?yàn)椋环菁邑?cái)險的保費(fèi)，少則幾十塊，多則幾百塊。

就是一分責(zé)任一分價，也不會有太多講究。

大家按照自己需要選擇產(chǎn)品就好。

接下來，我會介紹幾款比較有特色的產(chǎn)品。

三

市面上，幾款有特色的家財(cái)險

其實(shí)市面上的家財(cái)險蠻多的，差別也不大。

今天，主要為大家介紹比較有特色的幾款。

（點(diǎn)擊看大圖）

1、保費(fèi)最低：天安千萬房屋險

99元，500萬保障，這是絕對的地板價了。

這款保險，重在天災(zāi)保護(hù)。

臺風(fēng)、火災(zāi)、地震、海嘯，這些全都能保。

尤其地震海嘯，這都是其他家財(cái)險不保的，高發(fā)區(qū)域可以重點(diǎn)考慮這款。（川、藏、青海、貴州不能買這款）

當(dāng)然缺點(diǎn)也很明顯，室內(nèi)財(cái)產(chǎn)啊，水管爆裂啊，這些都不保。

如果在意責(zé)任少的話，別選這款。

2、服務(wù)優(yōu)秀：安達(dá)易家安心計(jì)劃

這款家財(cái)險保障更全一點(diǎn)，除了地震海嘯，都能保。

室內(nèi)財(cái)產(chǎn)、水管爆裂、財(cái)產(chǎn)盜搶，都有。

200萬保額，430元一年也不貴。

重點(diǎn)是，它還贈送分別一次的油煙機(jī)和燃?xì)庠畹那逑础?/span>

可以說非常實(shí)用了。

缺點(diǎn)也有，分支機(jī)構(gòu)有點(diǎn)少，

北、上、廣東、江蘇，可以考慮這款。

3、性價比一流：眾安幸福之家

如果想以較少的保費(fèi)，買到較全的責(zé)任，可以選擇這款眾安幸福之家。

200萬保額，每年只要220。

而且責(zé)任還全，室內(nèi)裝修、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)、管道爆裂、遭遇盜搶，

都能保

也有缺點(diǎn)，

免賠額有點(diǎn)高。

主險部分每次事故絕對免賠額10000或損失金額的10%，以高者為準(zhǔn)；

比如要賠50萬，那么免賠額就是5萬，挺高的。

附加險部分次事故絕對免賠額200或損失金額的10%，以高者為準(zhǔn)。

如果介意這點(diǎn)的，不建議入手。

4、保障最靈活：平安家財(cái)險

50萬保額，180元。

平安的家財(cái)險，相對貴了一點(diǎn)，但是勝在保障靈活。

所有的責(zé)任都可以自己選，

保不保，保多少，

大家可以按照自己的需要DIY。

更靈活一點(diǎn)。

當(dāng)然，和大多數(shù)家財(cái)險一樣，不保地震海嘯。

購買渠道：平安官網(wǎng)

5、房東推薦：房東出租無憂

如果你是房東的話，把房子租給別人了，比較建議這款。

200萬保額，也只要150元。

相較于普通的家財(cái)險，它增加了房東責(zé)任，包括三項(xiàng)：

房東責(zé)任：萬一租客在出租屋內(nèi)意外身故，如有房東的責(zé)任，可以賠。

租金損失：因?yàn)橐馔馐鹿蕦?dǎo)致房屋暫時不能住人，這部分損失由保險公司按天賠付。

房屋聲譽(yù)受損：如果出租屋內(nèi)發(fā)生了自殺或他殺等，房子短期內(nèi)很租不出去了，這部分損失由保險公司來承擔(dān)。

特別適合房東購買。

購買渠道：淘寶保險板塊

6、租客推薦：太平洋家e保

如果你是租客，比較建議這款太平洋家e保，一年也就220塊。

相較于一般家財(cái)險，它更重視租客的保障。

比如，因使用不當(dāng)導(dǎo)致出租屋內(nèi)的家具、家電損失，保險公司替你賠。

而且像管道破裂、手機(jī)被盜、30萬的人身意外，對租客就比較實(shí)用。

購買渠道：淘寶保險板塊

肆

今天的分享本來到這里就結(jié)束了，

上面的產(chǎn)品看好哪款買哪款就好。

但是有一點(diǎn)還是得提醒大家。

即便買了家財(cái)險，人為的重大過失行為也是不賠的。

比如出門前煤氣忘記關(guān)了，引發(fā)了爆炸，

這種由于被保險人的重大失誤導(dǎo)致的風(fēng)險，保險公司很可能是不會賠的。

保護(hù)好自己的財(cái)產(chǎn)，是咱們的責(zé)任，

處處留個小心。

家庭財(cái)產(chǎn)一旦遭遇不測，給整個家庭都將帶來一定的影響，因此，及時投保一份合適的家財(cái)險是必要的。普通家財(cái)險的具體保障范圍有哪些房屋由于火災(zāi)、臺風(fēng)、暴雨、泥石流等原因造成的損失，可申請理賠。房屋指房屋主體結(jié)構(gòu)、以及交付使用時已存在的室內(nèi)附屬設(shè)備，如固定裝置的水暖、氣暖、衛(wèi)生、供水、管道煤氣及供電設(shè)備、廚房配套的設(shè)備等。保額自主填寫，建議您所填寫的保額為市場價重置該房屋的費(fèi)用。（備注：本保險所稱的房屋為被保險人擁有合法產(chǎn)權(quán)的鋼筋混凝土或磚混結(jié)構(gòu)的房屋。）一般買一份一年的普通家財(cái)險需要多少錢不同的家財(cái)險其價格不一樣，慧擇網(wǎng)提供的家財(cái)險價格從幾十元至幾百元不等。您可以根據(jù)您愛家保障需求以及財(cái)力狀況前去對比選擇。投保前您需要注意以下幾點(diǎn)：

1、被保險人與保險標(biāo)的物具有保險利益關(guān)系。如果家庭大部分財(cái)產(chǎn)出現(xiàn)了變更，一定要到保險公司進(jìn)行保單內(nèi)容的變更。

2、并非所有的家庭財(cái)產(chǎn)都能投家財(cái)險。無法確定具體價值的財(cái)產(chǎn)(如字畫、古玩)、日常生活必需品等不能投保家財(cái)險。

3、不要超額投保。保險公司在賠償時遵循的是補(bǔ)償性原則，對于超額投保的部分，保險公司不賠償。不要超額投保和重復(fù)投保，最好的投保方法就是原值投保。普通家財(cái)險適合中等收入家庭投保嗎中等家庭在抵抗風(fēng)險能力上尚且不足，而且居家過程中也同樣存有家財(cái)風(fēng)險，所以，普通家財(cái)險是適合中等收入家庭投保的。中等收入家庭投保普通家財(cái)險，慧擇網(wǎng)是個不錯的投保渠道，不僅可以提供給您合適的家財(cái)險產(chǎn)品，同時在慧擇網(wǎng)投保家財(cái)險您還可以獲得服務(wù)上的保障，歡迎您前來對比選購。“快樂嘟嘟”自選家庭財(cái)產(chǎn)保險—自住綜合型保障內(nèi)容：*多種保障可自選，保障精準(zhǔn)，量身設(shè)計(jì)*保障額度可自選，按需投保*還有人身意外保障可選擇低至：28元小康之家家庭財(cái)產(chǎn)保險B款保障內(nèi)容：*房屋、室內(nèi)裝潢、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)等保障*特有便攜式家用電器保障*盜搶保障低至：140元

其實(shí)這兩種家財(cái)險的保障范圍是差不多的，都是保障居民的房屋、裝修、家電等財(cái)產(chǎn)損失的居家安全保障。不過針對的保障人群和一些具體的保障項(xiàng)目就有所區(qū)別。房屋出租型家財(cái)險是針對出租人而設(shè)置的一個家財(cái)險險種，最突出的保障就是：出租人責(zé)任險——在房屋內(nèi)因意外事故造成承租人的人身傷亡，而因這事件需負(fù)上責(zé)任的費(fèi)用將可獲賠償，此附加險提供最高5萬元保額。而租房居住型的家財(cái)險是為租客提供的居家安全保障，最特色的保障是：室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的安全保障。

基本的主險一般就是綜合險，防止房屋室內(nèi)附屬設(shè)備，裝潢，室內(nèi)財(cái)產(chǎn)發(fā)生暴風(fēng)雨，雷擊，火災(zāi)爆炸等。現(xiàn)在市面上一般的家財(cái)險都會附加一些管道破裂，盜搶，第三者責(zé)任，資金個人賬戶安全險等。沒有最好的保險只有最合適的保險。就要看自己對哪些方面具有保險需求，比如北方冬季的話，管道破裂及水漬險就比較實(shí)用。供暖有水管爆裂將樓下家具泡了這些都是賠付的，等等。

普通家庭財(cái)產(chǎn)保險的保險標(biāo)的是被保險人自有的、在保險合同中載明的地址內(nèi)的家庭財(cái)產(chǎn)。一般可保財(cái)產(chǎn)如下所示：

1.房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備（如：固定裝置的水暖、氣暖、衛(wèi)生、供水、管道煤氣及供電設(shè)備、廚房配套設(shè)備等）；

2.室內(nèi)裝潢；

3.室內(nèi)財(cái)產(chǎn)（文體娛樂用品、家具及其他生活用具等）。具體保障范圍以保險合同條款為準(zhǔn)。

這是市面上隨機(jī)挑選的三款家財(cái)險的保障責(zé)任及保額。我們可以了解到，家庭財(cái)產(chǎn)保險的投保范圍一般包括房屋及房屋裝修，衣服、臥具，家具、燃?xì)庥镁摺N具、樂器、體育器械，家用電器；附加險有盜竊、搶劫和金銀首飾、鈔票、債券保險以及第三者責(zé)任保險等。

總結(jié)起來看，一般家里可以估價的東西，包括動產(chǎn)不動產(chǎn)，都是家財(cái)險的保障范圍。

我國目前開辦的家庭財(cái)產(chǎn)保險主要有四種：普通型家庭財(cái)產(chǎn)保險、家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險、投資保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險和個人貸款抵押房屋保險。同時，被保險人還可以附加入室盜搶、管道破裂和水漬的特約責(zé)任。 普通家財(cái)險是保險人專門為城鄉(xiāng)居民開設(shè)的一種通用型家財(cái)險險種，曾經(jīng)是保險人面向城鄉(xiāng)居民家庭提供的唯一險種，現(xiàn)在則變成了家財(cái)險險種中的一種主要險種，其他家財(cái)險種基本上都是在普通家財(cái)險的基礎(chǔ)上衍生出來的業(yè)務(wù)。因此，普通家財(cái)險具有基礎(chǔ)地位。

家財(cái)險即家庭財(cái)產(chǎn)保險，是財(cái)產(chǎn)保險的一種。是面向居民家庭并以其住宅及存放在固定場所的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險對象的保險，強(qiáng)調(diào)保險標(biāo)的的實(shí)體性和保險地址的固定性。家財(cái)險承保火災(zāi)、爆炸、雷擊、暴雨等造成的損失，還包括家中水管爆裂造成裝修和家具損壞，因自家房屋意外事故造成的其他業(yè)主的人身或財(cái)產(chǎn)損失等。 家財(cái)險的構(gòu)造一般分為基本保障部分和附加保障部分，基本保障部分，基本保障部分保障范圍可以包括房屋、房屋附屬物、房屋裝修、家具、家用電器和文化娛樂用品等因火災(zāi)、爆炸、雷擊、暴雨等造成的損失，幾乎涵蓋所有的家庭財(cái)產(chǎn)。附加保障部分，包含了盜搶，第三者責(zé)任等保障，針對于家庭的特殊需求可以進(jìn)行添加不同的附加保障，如盜搶險、管道破裂及水漬保險、現(xiàn)金損失保險等，幾乎涵蓋家庭財(cái)產(chǎn)可能發(fā)生的各種財(cái)產(chǎn)損失。由此可見，基本保障型家財(cái)險適合大部分家庭購買。

以上是律師為大家講解的關(guān)于”家財(cái)險的保險的保障范圍“的內(nèi)容，希望可以幫助到各位小伙伴。